Принцип установки процентных ставок от AzaForex форекс брокер

Как именно устанавливаются процентные ставки? Вопрос, волнующий многих участников рынка. Это вполне объяснимо, ведь ставками определяется размер платежей, осуществляемых каждый месяц. Ставка же позиционируется как плата кредитору (в обмен на деньги для займа).

Главный принцип установки ставок заключается в прямой зависимости: чем больше размер кредита, тем соответственно выше риски кредитора, и, следовательно, ставка увеличивается.

Безусловно, для полного механизма существует ряд нюансов. Чтобы лучше вникнуть в суть данного процесса, рассмотрим принцип установки процентных ставок в США (на кредит жилья, штат Калифорния).

Итак, есть три главных фактора, воздействующих на формирование ставок  в США:

1) ФРС - Федеральная Резервная Система;

2) Рынок ценных бумаг - облигаций;

3) Факторы экономического характера, влияющие на процесс установки.

ФРС - системная организация, которая включает 12 региональных банков ФРС в государстве. Резерв пытается проводить свою деятельность и денежную политику, направив все силы на борьбу с инфляцией. Члены правления системы не только регулярно встречаются 8 раз за год, и постоянно меняют процентные ставки в процессе совещаний. Правление же ФРС включает 12 участников - членов правления, которые регулируют ставки на основании изменений банковских показателей по кредиту.

В чем же заключается их воздействие на ставки?

ФРС производит кредитование и выдает займы банкам, которые находятся в составе Федерального резервного банка.

Система взимает с банков, которые берут заем, проценты. Эти проценты именуются термином "учетная ставка".

Банк или кредитор предлагают средства заемщикам, но при условии взимания с него изначальной ставки по проценту. Чем больше уровень учетной ставки, той, что ФРС устанавливает банку, тем больше и процентная ставка для клиента: банк не должен работать себе в убыток.

Ставки процента зависят и от различных программ по кредиту, которые предлагается заемщику.

Что касается рынка облигаций, то он находится в динамике: ежедневно на рынке происходят колебания, и сам рынок выступает в роли основного фактора, который напрямую влияет на установку ставок.

Виды облигаций, влияющих на процентные ставки:

1) 2-х летние облигации;

2) 5-и летние облигации;

3) 10-и летние облигации;

4) 30-и летние облигации.

Наиболее мощное влияние оказывают на ставки именно 10 летние и 5 летние ценные бумаги, а сам рынок облигаций отличается высоким уровнем волатильности.

Производя анализ графиков и, рассматривая 10-и летние ценные бумаги, в случае скачка цен, можно предположить скорое снижение ставок.

Если же рыночные колебания характеризуются повышением, либо понижением (компенсационными выплатами), этот факт влияет на ставку процентов для клиентов. Если рыночные колебания за день не были существенными, то и ставки, вероятнее всего, не будут меняться.

Ежедневно ставки определяются в офисе. Как правило, утром.

Ставки по процентам определяются на основании текущих рыночных цен, в фиксированный момент времени.

Множество факторов экономического характера, оказывает воздействие на процентные ставки на этапе оформления кредита (например, на жилье в США, штат Калифорния).

Очень завышенные ставки по процентам провоцируют колебания на фондовой бирже, что, следовательно, сказывается на рынке ценных бумаг и облигаций в частности.

Увеличение доллара провоцирует упадок облигаций, а при снижении цен на нефть, ценные бумаги также снижаются.

События экономического характера, хуже или лучше, чем ожидаемый результат, способствует инфляции валютных инструментов, в составе которых есть доллар США, на  международном рынке форекс.

Среди главных факторов экономики, которые влияют на ставки процентов, выделяют следующие:

- заказы на пользовательские товары длительного применения;

- продажи недвижимости;

- данные по торговому балансу;

- данные по безработице.

А среди ключевых аспектов, провоцирующих на рынках колебания, можно назвать данные по производственной активности, инфляцию и увеличение занятости.

Трейдер должен иметь об этом представление, и понимать, что в реальности есть много факторов, которые определяют формирование и установку процентных ставок.